Плюсы и минусы банкротства

С каждым годом число обанкротившихся россиян стремительно растет. Это неудивительно, особенно учитывая далеко не самую простую экономическую ситуацию в стране и масштабные ограничительные меры, связанные с пандемией коронавируса.
Для многих людей банкротство стало спасением от финансовой кабалы, этот путь хоть и не простой, и достаточно длительный, но имеет ряд положительных сторон и незначительные общие последствия. Главное — правильно оценивать сопутствующие самой процедуре затруднения и риски для банкротящегося лица, и идти на это осознанно, с опытным юристом, когда это действительно обосновано.

Положительные стороны:

1. Основной плюс — это возможность списания долгов. По завершении банкротства (не менее 6 мес.) аннулируются кредиты, займы, задолженность перед третьими лицами и по ЖКХ;
2. Задолженность перестанет расти, так как штрафы и проценты начисляться не будут;
3. Коллекторы и кредиторы будут не в праве предъявлять требования напрямую человеку, не нужно будет объясняться и отвечать на звонки.
4. Исполнительные производства приостановят (за исключением возбужденных в отношении алиментов, возмещения вреда);
5. Закон не потребует возвратить больше, чем человек имеет. Последнее жилье не заберут (если оно не находится в ипотеке). Предметы первой необходимости также остаются в собственности задолжавшего лица.

Негативные стороны:

1. Общие последствия банкротства, установленные законом (независимо от порядка — судебного или упрощенного, подробнее — в статье «Банкротство физических лиц: общая информация и процедуры»):
Вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности — на 3, 5 или 8 лет).
В течение 5 лет банкрот будет обязан сообщать о своем статусе при получении новых кредитов и займов. Закон не запрещает выдавать кредиты банкротам, однако, надо понимать, что такой жизненный опыт серьезно бьет по деловой репутации и кредитной истории. Она будет испорчена навсегда. Получить кредит в будущем станет практически нереально;
2. Ограничения, вводимые для банкротящегося лица, в период проведения судебной процедуры (напомним, она может длиться годами — и человеку придется все это время жить в «стесненных обстоятельствах»):
  • Приблизительная сумма, которая остается в ежемесячном распоряжении гражданина — около 13 000 рублей (размер прожиточного минимума — незначительно отличается в различных регионах России), все доходы сверх этой суммы уходят на погашение долгов (в конкурсную массу). Указанная сумма может быть увеличена судом по ходатайству самого гражданина, но увеличение надо обосновать;
  • Должник ограничен в праве распоряжаться своей собственностью и деньгами — он не вправе совершать крупные покупки стоимостью выше 50 тыс. рублей без ведома финансового управляющего, продать имущество без одобрения последнего — также невозможно (машину или гараж в такой ситуации продать нельзя);
  • Запрещены сделки по отчуждению, дарению имущества в пользу родных;
  • Запрещено получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам;
  • Может быть установлен запрет выезд за границу по усмотрению судьи.
3. Процедура банкротства длительная (от 6 мес. до нескольких лет), а в случае судебного процесса – требует сбора большого количества документов.
4. Судебная путь признания несостоятельности — не дешёвое «удовольствие», хотя законом и установлен размер вознаграждения управляющего (фиксированный 25 000 руб. + 7% от суммы проданного имущества должника), а многие фирмы рекламируют недорогие услуги,
5. Все материальные ценности и доходы задолжавшего лица будут тщательно проверяться, в том числе будут рассмотрены все сделки и платежи за последние три года, часть из них может быть признана недействительными. Не особо приятные обстоятельства! Часть имущества может быть изъята для включения в конкурсную массу для дальнейшей продажи и погашения требований кредиторов (подробнее в статье «Какое имущество можно потерять»).
На практике средний размер заработка финансового управляющего составляет 100-200 тысяч рублей за одно дело, при меньшей сумме специалист просто откажется работать, он не обязан делать это.
А того хуже, могут быть применены меры административной ответственности в виде штрафа за фиктивное банкротство, или уголовной ответственности за преднамеренное банкротство, вплоть до лишения свободы.
Подумайте, готовы ли Вы ждать и жить в условиях ограничений все это время, или стоит предварительно попробовать урегулировать задолженность вне банкротства с помощью опытных юристов. Наши специалисты считают, что нужно пробовать все возможности!